【速记】新网银行 陈思成：新网银行大数据进阶之路

5月3日，由星环科技主办的“2018第二届前沿科技论坛暨星环用户大会”在浦东香格里拉酒店顺利召开。本次大会，星环科技联合众多合作伙伴、用户展开应用案例分享，让更多行业人士了解大数据在不同行业中的应用效果。

【大数据在金融科技领域的应用】

【演讲主题】新网银行大数据进阶之路——同新协力，一网无前

【演讲内容】新网银行新网银行大数据中心负责人陈思成向我们分享了新网银行大数据进阶之路。演讲内容主要包括以下三个方面：

一、认知新网银行；

二、新网银行大数据战略及规划；

三、新网银行的大数据实践。

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认知新网银行

新网银行一家刚成立的银行，2016年底成立，说实话，能够有见证一个银行从无到有，见证银行大数据从无到有、能够领导并参与银行大数据建设是非常荣幸，也是充满挑战的事情。今天跟大家分享一下我们新网银行大数据进阶之路。

我们是一个新的银行，大家可能不太了解，先做一下介绍，也是我们大数据建设的一个背景。我们为什么叫做新网银行，我们自己定位自己是新一代互联网银行，我们的主要股东有新希望集团、小米、红旗连锁，我们致力于通过互联网、大数据技术为广大用户提供触手可得互联网金融服务，这是我们的一个愿景。我们对自己做了三个自画像，第一、我们是非典型性银行，我们没有分支机构，没有现金业务，没有客户经理，第二、我们是纯在线运营的金融科技公司。我们大部分员工是搞技术、搞IT的，我们部分业务部门员工也是搞IT的，所以我们银行大部分人员是由程序员、工程师、数据分析师、产品经理等技术人员构成。第三、我们是一个持有银行牌照的创业机构，我们提倡企业家精神以及工程师文化。

新网银行特色业务有三点，第一，我们是全在线开展业务，业务全流程依托手机端操作，没有线下业务；第二，我们主要提供C端业务，目前主要面向个人客户开展业务；第三点是我们业务可以做到自动化、智能化，通过大数据技术、机器学习技术和AI技术达到整个业务流程自动化、智能化。

新网银行业务品种特点是碎片化、高可得的普惠金融服务。在碎片化上，比如说小到500块钱就可以授信；可以随借随还，秒申秒贷。在高可得上，只要拿手机号和身份证就可以做授信，大家现在就可以尝试一下，通过微信公众号搜索新网银行就可以注册申请，我们可以做到秒申秒贷实时响应，7*24小时服务。

新网银行2016年成立，我们正式规模化开展业务是2017年3月份才开始，现在一年多点时间，做PPT之前我们有效客户数1200万，现在是1300万，我们在管信贷资产达到260亿，跟我们合作平台有60多家，我们自己定位自己是一个万能连接器，我们提供2C，2B还有O2O等金融场景，完全是互联网打法，通过场景连接，一端连接到我们的资产端，让他们通过批量和标准化接口与银行做快速对接。另一端呢，我们去连接金融机构，这是我们的战略，我们能够取得这个成绩是离不开大数据战略的规划。

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新网银行大数据战略及规划

新网银行大数据战略规划，实际上我们是以数据感知银行运行，以数据驱动金融创新，通过数据采集、挖掘、赋能，最终打造智慧银行。这是我们的大数据战略。

新网银行大数据的总体架构，在传统银行由于他们仓库建设早，一般采用混合架构，有传统数据仓库加上大数据平台，我们起步晚没有包袱，完全依托于大数据平台，建立我们的数据相关应用，从左边看是我们的源数据区域，上面部分是外部数据区，下面事操作型数据区，其实就是我们的业务系统，通过统一数据采集交换平台，到我们的数据集成区，数据集成区主要分为三大领域，上面是仓库和集市，这是大部分银行都有的，下面是非结构化和存储数据区域，最下面实时数据处理区域。中间部分是我们的大数据相关的工具，最底层是我们的数据管控，做银行或者其他金融机构都知道数据管控是非常重要的。我们为什么开始就做数据管控，我们很早就成立数据治理委员会，数据治理要先行，数据管控要先行，这是做金融这么多年以来经验，只有这样我们的数据质量、数据标准、数据安全等才能得到保证。

新网银行大数据技术架构，实际上大部分是用星环的组件，可能我们行是用星环用得最多的行，几乎所有的组件我们都有使用，另外我们也引用一些开源的大数据组件和一些专业的数据产品。

新网银行大数据应用规划，我们是没有历史包袱，我们把所有的银行数据类应用都放在大数据上面，我们在基础平台上打造了三大类集群，分别是离线计算集群、实时数据处理集群和历史数据存储集群，这三类数据集群用来支持我们银行所有的数据类应用场景。基于如图所示的10大数据驱动场景，我们打造了系列数据产品，包括我们的数据可视化分析平台、移动端驾驶舱、历史数据查询平台，影像内容管理平台，数据挖掘探索平台，智能营销平台，反欺诈系统、决策引擎系统、外部数据应用等等。

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新网银行的大数据实践

接下来分享一下具体案例。如图是新网银行的大数据风控，新网大数据风控不依赖于我们人工处理，大部分是依托于在大数据基础之上通过机器学习打造自动风控，如果没有这些我们是玩不转的。大数据风控决策是新网的大脑，我们对接互联网数据之后我们形成我们自己的用户画像，通过我们的风险计量模型，采用机器学习的方式，我们可以做到实时、线上自动审批。

这是我们和传统银行风控对比图，对于传统银行来讲，大部分是依靠客户经理收集客户数据，另外他们最重要数据来是来自于人行征信数据，通过逻辑回归和专家打分卡形成自己的风控模型，这些模型形成后可能几个月不会更新。我们新网银行风控是通过合法合规途径，在充分保护用户隐私的前提下，大量运用互联网用户行为数据以及人行征信数据，通过机器学习模型，也是国内首批将机器学习运用到授信之上的银行，最终达到我们的自动审批,我们的模型更新速度会根据我们的实际业务情况进行及时调整，我们的模型更新频率可以做到每周调整。这是我们风控一些数据，我们最快可以做到7秒完成一个授信审批，平均每笔信贷审批时间40秒左右，最长不超过15分钟，日批核峰值最高到33万笔，每天日交易峰值达到40万笔。如果是人工审批，这是完全做不到的。

风控领域里面还有一个重要系统是反欺诈，反欺诈最重要的三点就是保证设备真实，人是真实，意愿是真实。我们通过设备指纹技术、设备信息交叉验证，在人群维度上进行风险控制，在时间和空间维度进行风险识别和控制、在用户操作时进行风险控制，打造一个我们成我们新网的反欺诈系统。我们平均三天更新我们反欺诈引擎规则，我们建设和维护的反欺诈规则有两千多条，我们成功阻止六十多万多次反欺诈攻击。

新网银行的智能营销项目，我们叫做ISEEU，对于一个刚成立一年的银行就做营销，大家可能觉得很可笑，我们没有做用户全生命周期的营销，我们目前只做了用户挽留。用户进入我们新网银行每一步操作，我们都有记下来，每一个行为我们都有采集，结合互联网数据、埋点数据以及银行历史数据，通过用户画像和机器学习的方法，如果用户在我们界面两分钟之内如果没有响应，我们就认为该用户可能流失或者遇到问题，我们就会把值得挽留的用户实时推荐给我们的客服，客服根据我们的用户评分及用户标签，判断这个人是否值得打电话营销。在电话拨通之后，客服人员可以通过我们标签，迅速找到对话切入点，他们可能会问您操作层面遇到什么问题，会有什么地方可以帮助到您，这样可以很快促成我们的营销和转化。这是我们智能营销数据，我们2分钟内将流失客户推荐到客服，我们平均外呼申请转化率达30%，单月最高外呼产生提款额4933万。

新网银行大数据经营分析，她的底层是大数据平台，刘总刚刚讲到指标体系很重要，我们最开始就在按计划打造我们的指标体系，通过统一指标体系在PC端打造了数据可视化分析平台，包括自主分析、透视分析、多维分析、仪表盘、主题分析、固定报表等，另外一块很重要的就是我们的实时数据可视化，我们把实时指标预测预警也放到了我们的数据可视化分析平台。另一边是我们提供的移动端数据驾驶舱，移动端主要面对决策层和职能管控层。如图是经营分析各项指标，整个分析平台我们更新速度很快，几乎是跟业务系统或者是业务新上产品实时同步上线，业务系统上完先后，产生的业务数据通过我们的分析平台，在我们手机上、电脑上就可以实时看到业务进展情况。我们可以做到的是业务统计指标和业务动态数据零延迟、毫秒级展示和分析。

新网银行的探索之路，才刚刚起步！，今天分享到这里。

以上所有内容以嘉宾现场描述为准

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